Национальный Банк Республики Казахстан

Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан. Национальный Банк подотчетен Президенту страны, но в пределах предоставленных ему законодательством полномочий независим в своей деятельности.

2024

Open API, SupTech, частное облако: Раскрыты детали цифровизации Нацбанка Казахстана

В Казахстане продолжается активная реализация масштабной программы по созданию цифрового Национального банка. Она предусматривает ряд стратегических направлений, включая развитие цифровой финансовой инфраструктуры, внедрение SupTech (Supervisory Technology) и развертывание частного облака. Об этих инициативах в середине ноября 2024 года рассказал Советник председателя — руководитель цифровой трансформации Нацбанка Бинур Жаленов.

По его словам, одним из важных проектов является формирование платформы для безопасного обмена данными на основе открытых интерфейсов программирования (Open API). Технология помогает решать несколько задач: переводить деньги по номеру телефона, проводить QR-платежи между банками, видеть собственные счета и управлять своими деньгами в разных банках в том приложении, которое предпочитает пользователь. В целом, Open API обеспечивает эффективное, безопасное и надежное взаимодействие между различными цифровыми решениями. Разработка платформы с соответствующей инфраструктурой доверия, состоящей из сервисов верификации личности и цифрового согласия, производится в том числе для осуществления контроля при обмене финансовыми и персональными данными клиентов между участниками финансового рынка и другими поставщиками финансовых услуг.

𝓲

kapital.kz

Кроме того, в Казахстане внедряется платформа цифрового тенге, которая поможет обеспечить прозрачное государственное расходование, удешевить и ускорить трансграничные расчеты. По словам Жаленова, в 2024 году запущены первые практические сценарии использования данной системы. Это, например, контроль использования средств в рамках целевых трансфертов из Национального фонда. Готовится проект цифрового НДС, который позволит предпринимателям ускорить его возврат из бюджета.Помощник или конкурент? Чем ИИ может быть полезен в HR-процессах

Технологии SupTech, в свою очередь, используются регулятором для повышения эффективности контроля и надзора над деятельностью участников финансового рынка. В

рамках концепции цифрового Национального банка, как рассказал Жаленов, планируется максимально оцифровать процессы финансового надзора, а также применять средства искусственного интеллекта и машинного обучения. Это позволит, с одной стороны, снизить совокупные издержки рынка на регуляторную отчетность, а с другой — значительно расширить возможности регулятора, в том числе за счет раннего выявления рисков и аномалий. Для решения этих задач потребуется современная и надежная инфраструктуру обработки информации.

Мы планируем собирать необходимые данные от рынка в удобном цифровом формате, исключив дублирование в собираемой отчетности. Это также позволит расширить наш собственный аналитический потенциал. Внедрение искусственного интеллекта в нашу работу — не просто дань моде. Мы убеждены, что он должен стать базовой технологией в нашей ежедневной аналитической работе, — отмечает Жаленов.

Создаваемое в рамках комплексной программы цифровизации частное облако позволит эффективно и оперативно управлять ресурсами. Все эти инициативы направлены на формирование единого платежного пространства на базе равнодоступной цифровой финансовой инфраструктуры. Они позволят игрокам финансового рынка создавать инновационные платежные сервисы для потребителей. В результате, как ожидается, сектор получит выгоду от уменьшения рисков цифрового мошенничества и краж, снижения временных затрат и операционных расходов на администрирование, комплаенс и проведение транзакций, а также ускорения разработки новых сервисов и продуктов.^[1]

Презентация стратегии цифровой трансформации

В начале октября 2024 года представлена стратегия Цифрового Национального банка Казахстана. Проект нацелен на трансформацию финансового сектора страны и создание современной экосистемы, способной поддерживать рост и стабильность экономики путем внедрение передовых технологий и методов управления.

Об инициативе рассказал руководитель цифровой трансформации и советник председателя Национального банка Республики Казахстан Бинур Жаленов. По его словам, основная идея заключается в том, чтобы придать дальнейший импульс цифровизации финансового сектора. Стратегия включает в себя пять основных направлений.

𝓲

nationalbank.kz

1. Национальная цифровая финансовая инфраструктура

Речь идет о развитии надежной розничной платежной системы, которая обеспечит бесперебойные и безопасные транзакции. В рамках этого направления внедряется платформа Open API, решающая одновременно несколько задач. Она, в частности, предоставит возможность гражданам управлять своими финансами в различных банках через единый интерфейс, упрощая взаимодействие с финансовыми институтами. Говорится о межбанковских переводах по номеру телефона и межбанковских QR-платежах.

2. Внедрение SupTech

Supervisory Technology, или SupTech, — это технологии, используемые регуляторами для повышения эффективности контроля и надзора за деятельностью участников финансового рынка. Такие системы, как отмечается, позволяют проводить цифровой мониторинг всех поднадзорных организаций в режиме реального времени, что дает возможность проактивно выявлять нарушения и риски, сокращая вероятность злоупотреблений и ошибок. В данной области Казахстан намерен внедрять средства искусственного интеллекта и машинного обучения для предсказания рисков, автоматизированной оценки данных, ускорения принятия решений и пр.

3. Современная инфраструктура управления данными

Стратегия предусматривает формирование масштабируемой платформы данных. Информацию планируется собирать единожды и предоставлять ее профессиональным участникам рынка. Ожидается, что такой подход поможет сократить административные затраты и улучшить качество принятых решений. Готовящаяся инфраструктура позволит повысить оперативность реагирования на макроэкономические изменения и обеспечит эффективное управление данными в финансовом секторе. Планируется внедрение улучшенной аналитики на основе ИИ, которая обеспечит улучшение макроэкономических прогнозов. Конечная цель заключается в том, чтобы повысить доверие к финансовым решениям, принятым Нацбанком Казахстана.

4. Развитие технологических платформ и ИКТ-инфраструктуры

Говорится, что технологические платформы и гибкие архитектуры (Open API и микросервисы) будут играть важную роль в адаптации финансовых учреждений к рыночным изменениям. Такие решения помогут быстро интегрировать новые функции и сервисы, а также автоматизировать критические бизнес-процессы с использованием сквозной обработки (STP). Многие задачи будут выполняться на базе облачных площадок. Внедрение масштабируемых систем поможет справляться с растущими объемами данных и транзакций. При этом будут обеспечиваться безопасность и стабильность информационных систем.

5. Развитие культуры инноваций и внедрение гибких методов управления

Применение концепции OKR (Objectives and Key Results — цели и ключевые результаты) позволит каждому сотруднику четко понимать свои задачи и вклад в достижение общих целей компании. Такой подход, как предполагается, создаст мотивирующую среду и ускорит внедрение инноваций на всех уровнях банковской системы.^[2]

Назначение Бинура Жаленова руководителем цифровой трансформации

В конце сентября 2024 года Бинур Жаленов назначен руководителем цифровой трансформации Национального банка Казахстана, а также советником председателя регулятора. Подробнее здесь

2023: Назначение Тимура Сулейманова главой Нацбанка

В начале сентября 2023 года Тимур Сулейменов назначен новым председателем Национального банка Казахстана вместо Галымжана Пирматова. Кандидатуру Сулейменова единогласно поддержали депутаты на заседании сената парламента Казахстана. Подробнее здесь.

2021: Выпуск банкноты 20 тыс тенге с портретом Н.Назарбаева

В декабре 2021 г Национальный банк Казахстана выпускает в обращение банкноту номиналом 20 000 тенге ($46) с изображением первого президента страны Нурсултана Назарбаева.

Примечания