Блокчейн вместо Visa и MasterCard. Эксперименты Банка «Открытие»

Банк «Открытие» с 2016 года ведет пилотные проекты с технологией блокчейн. Об этом на конференции ЦИПР в Иннополисе в мае 2017 года рассказал директор департамента развития систем розницы и малого бизнеса Банка «Открытие» Андрей Сабынин.

По его словам, планы по реализации таких проектов появились у банка летом 2016 года. По состоянию на май 2017 года в такой стадии они и остаются, до промышленных решений дело пока не дошло.

Начинал Банк «Открытие» с проекта по обмену информацией из «черных списков», информацией о мошенниках совместно со Сбербанком. Раньше такой информацией банки обменивались в неопределенном формате разными способами, но можно создать децентрализованный реестр такой информации, что оказалось очень удобно, говорит Сабынин.

Также банк экспериментирует с блокчейном для международных платежей. Есть система международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT, и, по словам Андрея Сабынина, Банк «Открытие» делает нечто похожее с рядом партнеров. Подробности по этому проекту представитель банка предпочел пока не раскрывать.

Участвовал банк и в совместном проекте со Сбербанком и «Ак Барс» по обмену банковскими KYC-анкетами (KYC – know your customer, знай своего клиента) с применением технологии распределенных реестров. Проект заменяет ручной процесс обмена бумажными KYC-анкетами электронным аналогом. Специальное ПО предоставляет единое окно для изменения своей KYC-анкеты среди всех своих контрагентов.

Андрей Сабынин рассказал о ряде пилотных проектов с блокчейн в Банке «Открытие» (источник фото - Hightech.fm)

Наиболее подробно Сабынин рассказал о пилотном проекте «Система платежей физлиц», который ведется с декабря 2016 года. Его идея заключается в том, чтобы заменить блокчейн-сетью международные платежные системы вроде Visa и MasterCard и добиться того, чтобы платежи списывались напрямую со счета клиента, минуя их. Это дало бы возможностью снизить комиссию на эквайринг, говорит представитель банка.

В реальном мире очень много посредников. Они имеют место быть, потому как мы не доверяем в некотором смысле peer-to-peer друг другу. Технология блокчейн позволяет сократить или убрать посредников в операциях, - сказал Андрей Сабынин.

Банк изложил ряд требований и правил, что ему хотелось бы видеть в этом пилоте. В их числе – сквозная идентификация продавцов и клиентов, единые правила присоединения к платформе, виртуальная касса, сам блокчейн с технологией распределенного реестра и e-invoicing, который позволяет выставлять счета в электронном виде, а также система мониторинга всех процессов. Метавселенная ВДНХ 3.4 т

Процесс использования такой технологии прост: например, покупатель заходит на сайт интернет-магазина, вбивает свой номер карты и, если продавец подключен к блокчейн-сети, транзакция происходит не через платежную систему, а через прямое списание со счета покупателя в банке, который также участвует в этой сети.

Партнером по этому пилотному проекту выступает крупная компания, которая продает авиабилеты. Ее название в банке предпочитают пока не раскрывать. Предполагается, что впоследствии на сайте этой компании можно будет расплачиваться картой Банка «Открытие», делая списания в обход платежных систем.

Сабынин отметил, что есть ряд ограничений для перехода к широкому использованию такой схемы. Во-первых, очень сложно раскрутить эту историю: необходимы серьезные финансовые вливания и усилия в ее продвижение. Препятствием является и отсутствие стандартов банковского API, который необходим для интеграции других банков в блокчейн-сеть.

Также есть проблемы с идентификацией клиентов. Текущие способы идентификации карты тесно связаны с международными платежными системами, а других удобных для клиентов способов Банк «Открытие» пока не нашел, говорит представитель банка.

Читайте также