Diasoft Digital Q.Risk&Compliance

Основная статья: Fraud Detection System (фрод, система обнаружения мошенничества)

Digital Q.Risk&Compliance – платформа развития для поддержки регуляторных требований по проверке клиентов и идентификации подозрительных лиц и операций.

2025: Проверка по реестру контролируемых лиц

«Диасофт» автоматизирует проверку по реестру контролируемых лиц в соответствии с новыми требованиями 260-ФЗ. Об этом компания сообщила 15 января 2025 года.

С 5 февраля 2025 г. вступают в действие изменения Федерального закона № 260-ФЗ от 8 августа 2024 г. «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Статья №5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» дополнена частью №7. Кредитным организациям запрещено открывать банковские счета и осуществлять иные операции с участием иностранных граждан и лиц без гражданства, сведения о которых включены в реестр контролируемых лиц, предусмотренный законодательством о правовом положении иностранных граждан в РФ. Исключение составляют переводы денежных средств в целях уплаты обязательных платежей, переводы денежных средств на счета указанных лиц и выдачи наличных в сумме не более 30 тысяч рублей в месяц.

Компания «Диасофт» реализовала возможность проверки клиентов и их операций по реестру контролируемых лиц в программном продукте «Проверка по перечням подозрительных лиц и организаций». Процесс полностью автоматизирован: от загрузки и регулярного обновления реестра до проверки клиентской базы и соответствия операций требованиям законодательства. В случае выявления сомнительной операции продукт позволяет приостановить ее и моментально уведомить ответственного сотрудника.

Постановление Правительства РФ о новом реестре контролируемых лиц было принято 26 декабря 2024 г. «Диасофт» оперативно поддержал новые требования, чтобы обеспечить кредитным организациям возможность работать в соответствии с законодательством и минимизировать риски, сказал Андрей Симаков, руководитель направления «Риски и комплаенс» компании «Диасофт».

Продукт «Проверка по перечням подозрительных лиц и организаций» входит в состав платформы развития Digital Q.Risk&Compliance. Возможности платформы позволяют комплексно автоматизировать проверку клиентов и выявление подозрительных лиц и операций. Благодаря low-code инструментам в составе платформы, сценарии контроля и процессы гибко кастомизируются под индивидуальные потребности каждой организации.

2024

Оптимизация функционала продукта для автоматизации контроля валютных операций

«Диасофт» расширил функционал продукта для автоматизации контроля валютных операций.

Органы валютного регулирования – Банк России и Правительство РФ – контролируют валютные операции, чтобы подтвердить их законность и минимизировать риски скачков валютного курса. Продукт «Валютный контроль» от компании «Диасофт» предназначен для автоматизации процессов валютного контроля в кредитных организациях и помогает банкам выполнять требования законодательства. Специалисты «Диасофт» постоянно отслеживают изменения в законодательстве и заранее выпускают необходимые обновления для продукта. Об этом «Диасофт» сообщил 19 декабря 2024 года.Определены ключевые работодатели для специалистов по ИИ в России. Рейтинг TAdviser 9.5 т

«Валютный контроль» предусматривает централизованное хранение всех необходимых данных об операциях, связанных с валютным контролем, – в этом заключается ключевое качество продукта. В составе продукта реализовано рабочее место сотрудника банка с возможностью хранения, управления и обработки документов в едином интерфейсе. Это избавляет сотрудников от необходимости сбора данных в разных системах, помогает сократить трудозатраты и упростить процессы, связанные с валютным контролем.

Обновленный функционал продукта «Валютный контроль» включает в себя:

• Проведение валютного контроля по приходным и по расходным расчетным документам, по счетам клиентов различных типов и резидентности, в российских рублях или иностранной валюте.
• Учет и ведение договоров клиентов с нерезидентами для целей валютного контроля.
• Ведение справочника кодов работ, услуг и товаров.
• Возможность массового формирования запросов клиентам по проведенным операциям.

Продукт входит в состав платформы развития Digital Q.Risk&Compliance, реализован в микросервисной архитектуре на импортонезависимом технологическом стеке. «Валютный контроль» зарегистрирован в реестре российского программного обеспечения (запись в реестре № 19653 от 01.11.2023 г).

Интеграция инструментов для визуализации, мониторинга и аналитики данных

Компания «Диасофт» расширяет возможности платформы развития Digital Q.Risk&Compliance. В состав платформы интегрированы инструменты для визуализации, мониторинга и аналитики данных. Они позволяют оперативно получать наглядную информацию о ходе и результатах контроля операций, проверок клиентов и контрагентов по санкционным спискам и перечням подозрительных лиц. Об этом «Диасофт» сообщил 8 апреля 2024 года.

Законодательство и рынок предъявляют высокие требования в сфере автоматизации задач ПОД/ФТ. Чтобы им соответствовать, необходимы гибкие функциональные инструменты, которые обеспечат высокий уровень контроля. Инструменты визуализации в составе платформы Digital Q.Risk&Compliance позволяют получать наглядные, полные и достоверные данные для принятия решений и своевременного реагирования при обнаружении рисков». сказал Андрей Симаков, руководитель направления «Риски и комплаенс» компании «Диасофт».

С помощью low-code инструментария технологической платформы Digital Q.Sensor пользователи могут создавать и настраивать графики, таблицы, дашборды для аналитики ключевых процессов и показателей. Кроме того, в состав платформы входят готовые графики, которые можно кастомизировать в соответствии с потребностями сотрудников.

Обновленный функционал платформы Digital Q.Risk&Compliance позволяет визуализировать данные в том числе по следующим направлениям:

• Информация о совпадениях, выявленных в определенный период времени. Визуализируются сведения о совпадениях со списками и перечнями, по которым осуществляется проверка клиентов, контрагентов и транзакций: количество и критерии совпадений, перечни и списки, по которым было выявлено больше всего совпадений, статистика обработки сообщений о совпадениях.
• Статистика по присвоенным кодам обязательного контроля. В визуальных отчетах предоставляются данные о том, какое количество операций и по каким кодам выявлено, число корректных и ложных выявлений. Таким образом можно оперативно определить, насколько правильно настроена система, и при необходимости внести изменения.
• Информация об интеграционных потоках. В графиках представляются сведения о взаимодействии ИТ-системы банка с системой проверки клиентов KYC/AML: количестве переданных операций и объектов контроля, статистика предоставления обратной связи в ИТ-систему.
• Данные о денежных потоках, позволяющие отслеживать подозрительные транзакции.

Для каждого сотрудника средства визуализации данных и показатели для мониторинга могут настраиваться индивидуально, исходя из перечня решаемых задач. Таким образом, рабочие места руководителя ПОД/ФТ и специалистов с более узкими сферами ответственности будут включать себя только информацию, необходимую для эффективной работы каждого сотрудника.

Автоматизация проверки по спискам «ФинЦЕРТ»

«Диасофт» автоматизирует проверку по спискам ФинЦЕРТ для выполнения требований 369-ФЗ. Об этом компания сообщила 1 апреля 2024 года.

С июля 2024 года вступает в силу Федеральный закон от 24.07.2023 № 369-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе». Он обязует банки возмещать своим клиентам денежные средства, если они были перечислены мошенникам, реквизиты которых на момент перевода были в списках ФинЦЕРТ. Фактически, проверка по спискам ФинЦЕРТ становится обязательной, иначе банки несут репутационные и финансовые риски.

Осуществлять проверку по спискам ФинЦЕРТ позволяет продукт «Проверка клиентов по спискам подозрительных лиц», который входит в состав платформы развития Digital Q.Risk&Compliance от компании «Диасофт». Процессы проверки по спискам полностью автоматизированы – от автоматического скачивания списков ФинЦЕРТ и их загрузки в программный продукт до проверки платежей и клиентской базы по этому списку. Продукт позволяет не только выявить подозрительную операцию, но и приостановить ее.

Получение актуальной информации о реквизитах мошенников, а также включенных в различные списки клиентах и контрагентах защищает банки от возможных репутационных и регуляторных рисков.

Продукты в составе платформы Digital Q.Risk&Compliance позволяют комплексно автоматизировать проверку клиентов и выявление подозрительных лиц и операций. Сценарии контроля гибко настраиваются благодаря встроенным low-code инструментам.

2023

Отслеживание подозрительных операций по продаже валютной выручки

«Диасофт» обеспечивает своевременное отслеживание подозрительных операций по продаже валютной выручки. Об этом компания сообщила 1 декабря 2023 года.

В октябре 2023 года Росфинмониторинг приказом под грифом ДСП определил подлежащие обязательному контролю операции с денежными средствами. Они связаны с обязательной продажей некоторыми экспортерами валютной выручки в соответствии с указом Президента России № 711. Такие операции получили новые коды обязательного контроля, сведения о них банки должны ежедневно предоставлять в Росфинмониторинг.

Определять подозрительные операции по продаже валютной ручки и своевременно сообщать о них регулятору поможет функционал в платформе развития Digital Q.Risk&Compliance от компании «Диасофт». Платформа предназначена для комплексной автоматизации проверки клиентов и выявления подозрительных лиц и операций.

Требования регуляторов в области ПОД/ФТ часто меняются. Росфинмониторинг и Банк России теперь публикуют требования еще и в личных кабинетах на своих сайтах, а не в отдельных нормативных документах как раньше. Это приводит к тому, что у организаций не остается времени на перепрограммирование системы комплаенс-контроля. Вывод очевиден – чтобы реагировать на изменения, система ПОД/ФТ должна быть настраиваемой, гибкой и автономной. В нашей платформе Digital Q.Risk&Compliance сценарии контроля можно кастомизировать с минимальными трудозатратами благодаря встроенным low-code инструментам. Это позволяет нашим клиентам соблюдать любые новые требования регуляторов, даже опубликованные в виде рекомендаций в личном кабинете, – отметил Андрей Симаков, руководитель направления «Риски и комплаенс» компании «Диасофт».

Также эксперт подчеркнул, что мало иметь хороший программный продукт, необходимо его своевременное обновление.

Digital Q.Risk&Compliance имеет дизайнер правил комплаенс-контроля: этот функционал позволяет пользователю в интуитивно понятном интерфейсе настраивать правила и новые сценарии выявления подозрительных операций. Наряду с этим, в Digital Q.Risk&Compliance есть возможность настройки пользовательских списков, при помощи которых могут быть загружены различные перечни контроля.

Программные продукты в составе платформы Digital Q.Risk&Compliance могут быть интегрированы в любой ИТ-ландшафт. В зависимости от особенностей ИТ-архитектуры или технических требований возможны разные способы интеграции.

Разработка продукта «Управление лимитами»

Компания «Диасофт» 15 марта 2023 года сообщила о том, что разработала программный продукт «Управление лимитами» для автоматизации процессов настройки лимитов, контроля лимитных правил финансовой организации.

«Управление лимитами» – это самостоятельный программный продукт, который интегрируется с любыми ИТ-решениями, установленными в банке, а также может получать данные из внешних открытых источников. Он входит в состав платформы развития Digital Q.Risk&Compliance и реализован в микросервисной архитектуре.

Лимиты используются для большого перечня продуктов и процессов финансовой организации, и часто лимитные правила для каждого направления создаются в разрозненных ИТ-решениях. В таких случаях нет возможности настраивать их по единым алгоритмам, а общий контроль становится сложной и трудоемкой задачей. Программный продукт от «Диасофт» поможет создать централизованную систему настройки и контроля лимитов, повысить эффективность управления всеми их видами, снизить финансовые и операционные риски, сказал Андрей Симаков, руководитель продуктового направления «Риски и комплаенс» компании «Диасофт».

Продукт предоставляет практически неограниченные возможности создания и гибкой настройки лимитов: в разрезе целей, объектов контроля, сроков, подразделений организации, групп клиентов и многих других параметров. Инструментарий продукта позволяет формировать иерархию и структуру лимитных правил, задавать стратегии и способы контроля на каждом уровне.

Онлайн- и постконтроль исполнения лимитов происходит в автоматическом режиме. При необходимости превышения какого-либо лимита есть функция акцепта этого действия сотрудником банка. Кроме того, можно бронировать лимиты для планируемых операций: заранее указывать сумму операции с тем условием, чтобы она не превысила общий лимит.

В продукт «Управление лимитами» интегрированы инструменты технологической платформы Digital Q.Sensor для мониторинга процессов и создания аналитических дашбордов. Это позволяет получать полную сводную информацию по различным категориям лимитов для аудита и комплексного контроля исполнения лимитных правил.

Автоматическое формирование анкеты клиента ПОД/ФТ

17 февраля 2023 года компания «Диасофт» представила продукт для автоматизированного формирования анкеты клиента ПОД/ФТ.

В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ, а также положениями Банка России 499-П и 444-П, финансовые организации обязаны заполнять и хранить анкеты клиентов, с которыми сотрудничают или готовятся принять на обслуживание. В анкете отражена информация о клиенте, периоде договорных отношений и результатах комплаенс-контроля.

Автоматизировать формирование анкеты клиента ПОД/ФТ позволяет продукт «Анкета клиента ПОД/ФТ» от компании «Диасофт». Продукт входит в состав платформы развития Digital Q.Risk&Compliance, которая позволяет гибко настраивать сценарии комплаенс-контроля и является «единым окном» для проверки и принятия решений ответственным сотрудником.

Основные функции продукта «Анкета клиента ПОД/ФТ»:

• Ведение анкеты клиента и управление данными в едином интерфейсе. Сбор информации из внешних систем возможен как в автоматическом, так и в ручном режимах, что повышает качество данных.
• «Умное» дозаполнение анкеты при ручном вводе данных.
• Хранение сведений об истории формирования анкеты и версиях шаблона анкеты. Можно отследить процесс изменения личных данных, источники поступления информации, уровни комплаенс-риска в тот или иной период, отследить историю изменения самого шаблона.
• Формирование и печать отчета «Анкета клиента ПОД\ФТ» производится с учетом версии шаблона анкеты и клиентских данных, актуальных на дату создания версии. Печать отчета поддерживается в Word, PDF, Excel и других форматах.

Продукт «Анкета клиента ПОД/ФТ» в составе платформы Digital Q.Risk&Compliance обладает такими преимуществами как автономность и адаптивность, позволяет легко вносить изменения в анкеты и гибко настраивать сценарии комплаенс-контроля. Автоматизация ведения анкет клиентов снижает влияние человеческого фактора на результат получаемых данных в ходе комплаенс-процедур и позволяет перераспределить рабочее время высокооплачиваемых специалистов в пользу решения ключевых задач организации, сказал Андрей Симаков, руководитель продуктового направления «Риски и комплаенс» компании «Диасофт».

Продукт «Анкета клиента ПОД/ФТ» разработан в микросервисной архитектуре – анкеты можно добавлять и редактировать без длительных процедур доработки и тестирования, без риска регресса используемой ИТ-системы.

«Валютный контроль» с микросервисной архитектурой

Компания «Диасофт» сообщила 26 января 2023 года о продолжении разработки продуктов на актуальном технологическом стеке в микросервисной архитектуре. Еще одним продуктом на микросервисах стал «Валютный контроль» для автоматизации процессов валютного контроля в кредитных организациях. Продукт входит в состав платформы развития Digital Q.Risk&Compliance. Микросервисная архитектура обеспечивает высокую производительность продукта и возможность его интеграции в любой ИТ-ландшафт.

Иллюстрация:vtb.ru

Использование продукта «Диасофт» поможет кредитным организациям выполнить требования валютного законодательства. Ведение электронной базы данных по валютным операциям с помощью продукта «Валютный контроль» позволит снизить трудозатраты при построении отчетности по формам 0409664 и 0409402 в соответствии с инструкцией Банка России № 181-И. Информация из базы данных выгружается в требуемых форматах: в виде электронного сообщения департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (ДФМиВК), а также в виде текстовых файлов в формате программного обеспечения таможенно-банковской системы валютного контроля (ТБСВК) или автоматизированной системы валютного контроля банка (АСВКБ).

Функциональные возможности продукта «Валютный контроль»:

• Ведение электронной базы данных в разрезе филиалов кредитной организации.
• Ведение справочника кодов валютных операций.
• Настройка схемы автоматического определения кода вида валютной операции для формирования документов.
• Выявление документов, подлежащих валютному контролю, их перевод в состояние «Валютный контроль».
• Контроль проведения платежей.
• Идентификация операций по кодам вида валютных операций.
• Ведение списка транзитных валютных счетов.
• Настройка состояния документооборота для записей электронной базы данных («введен», «завизирован» и т. д.).
• Настройка правил для включения платежей в электронную базу данных.
• Формирование электронной базы данных по валютным операциям на основании расчетных документов из систем по ведению расчетных счетов клиентов банка, которые также выполняют расчеты в валюте и обрабатывают платежные документы (в том числе из продукта «Расчеты» компании «Диасофт»).
• Разделение платежей электронной базы данных по нескольким кодам VO (для формы 0409664) или видам работ/услуг (для формы 0409402).
• Поиск записей в электронной базе по реквизитам.
• Ведение списка контрактов клиентов, в том числе с уникальным номером; возможен импорт списка контрактов из текстового файла.
• Дополнение информацией записи электронной базы по валютным операциям на основании информации о контракте, в том числе с уникальным номером.

Для обеспечения работы продукта используется компонент импортонезависимой инфраструктурной платформы Digital Q.DataBase от «Диасофт» – PostgreDB. В основе компонента – open source-решение PostgreSQL, оптимизированное для эффективной работы в составе программных продуктов компании «Диасофт». Платформа Digital Q.DataBase включает компоненты PostgreDB, TarantoolDB, ClickHouseDB и входит в экосистему цифровой трансформации Digital Q.

2022

Интеграция с X-Compliance

Компания «Диасофт» 22 декабря 2022 года сообщила о том, что автоматизировала комплексную проверку клиентов и контрагентов по параметрам и спискам, доступным в решении X-Compliance, созданном Группой «Интерфакс». Подробнее здесь.

Создание продукта «Расчет нормы резервирования»

Компания «Диасофт» 28 ноября 2022 года сообщила о создании продукта «Расчет нормы резервирования» для формирования профессиональных суждений об оценке кредитного риска по выданным ссудам. Продукт входит в состав платформы развития Digital Q.Risk&Compliance.

Работа риск-менеджера осложняется частыми изменениями законодательства, которые требуют оперативного изменения методик оценки кредитного риска. Наличие единого рабочего места риск-менеджера, объединяющего основные инструменты для оценки кредитного риска и подготовки профессионального суждения, позволяет сократить время работы специалиста и уменьшить вероятность операционных ошибок. Продукт «Расчет нормы резервирования» поможет облегчить работу риск-менеджера и компенсировать уход западных вендоров, предоставлявших решения для оценки кредитных рисков.

Продукт позволяет определять финансовое положение заемщика, рассчитывать нормы резервирования, категории качества и ряд других параметров резервирования, формировать профессиональные суждения об оценке кредитного риска. В «Расчете нормы резервирования» предусмотрена гибкая настройка различных методик оценки кредитного риска.

Мы создали программный продукт для риск-менеджеров, который позволяет определять финансовое положение клиента, оценивать качество обслуживания долга и на основании этих данных строить профессиональное суждение о величине кредитного риска. С нашим продуктом сотрудники банка могут оперативно настроить или изменить методику определения кредитного риска без привлечения разработчиков, сказал Кирилл Тиханов, руководитель продуктового направления «Кредиты и резервы» компании «Диасофт».

На ноябрь 2022 года решение имеет следующие особенности:

• Low-code подход для реализации логики расчета. Алгоритм расчета настраивается интуитивно понятным способом в нотации BPMN (Business Process Model and Notation). Формулы для вычисляемых параметров записываются в формате арифметических выражений. Такой подход обеспечивает гибкую настройку алгоритмов расчета без привлечения разработчиков.
• Высокая скорость расчета с возможностью дальнейшего ускорения за счет горизонтального масштабирования.
• Средства исполнения бизнес-процессов позволяют осуществлять постоянный мониторинг производительности.
• Современный технологический стек позволяет организовать взаимодействие как с существующими решениями «Диасофт», так и с продуктами других вендоров.

Представление решения «Проверка по перечням подозрительных лиц и организаций»

«Диасофт» 26 мая 2022 года сообщил о предоставлении импортонезависимого решения для проверки клиентов по санкционным спискам и перечням подозрительных лиц.

Один из европейских поставщиков решений для автоматизации оценки рисков в сфере комплаенс объявил о приостановке деятельности на российском рынке с 31 мая. Банки и представители других сфер бизнеса используют его информационно-аналитическую систему для проверки контрагентов в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ на предмет вхождения в санкционные списки США, ЕС, Великобритании и других стран.

Отсутствие доступа к решению для автоматизированной проверки может повлечь за собой существенные бизнес-риски, увеличение трудозатрат, связанное с необходимостью самостоятельной загрузки и актуализации списков, проверки каждого контрагента вручную.

Компания «Диасофт» готова оперативно предоставить импортонезависимый программный продукт «Проверка по перечням подозрительных лиц и организаций», входящий в состав платформы развития Digital Q.Risk&Compliance. Продукт позволяет осуществлять проверку клиентов и контрагентов по консолидированным международным санкционным спискам, контроль рисков в соответствии со 115-ФЗ при проведении транзакций, а также массовый мониторинг «черных» списков. Комплексная проверка поможет своевременно выявить и предотвратить рискованные операции и сотрудничество с неблагонадежными партнерами.

Проверка осуществляется в автоматическом режиме по заранее настроенным алгоритмам и критериям, соответствующим внутренним правилам финансовой организации. Загрузка санкционных списков производится из первоисточников либо от ведущих российских поставщиков консолидированных списков.

Наша основная задача – помочь клиентам адаптироваться к обстоятельствам и содействовать импортозамещению решений зарубежных вендоров, приостановивших работу в России. Продукт не требует существенных индивидуальных доработок, так как в нем реализованы готовые сценарии контроля и проверок. Наши команды имеют большой опыт внедрения продукта и хорошо знакомы со всеми процессами и особенностями реализации таких проектов, сказал Андрей Симаков, руководитель продукта «Риски и комплаенс» компании «Диасофт».

Продукт «Проверка по перечням подозрительных лиц и организаций» разработан в микросервисной архитектуре на современном технологическом стеке, что обеспечивает легкую интеграцию в любой ИТ-ландшафт.

2021: Сертификация для работы на базе Red Hat OpenShift под управлением RHEL

Компания «Диасофт» 31 августа 2021 года объявила о получении сертификата Red Hat Container Certification для своих продуктов, включая Digital Q.Risk&Compliance. Сертификат подтверждает, что образы контейнерных приложений «Диасофт» созданы с использованием Red Hat Universal Base Image (UBI) и обеспечены поддержкой Linux-платформы корпоративного класса Red Hat Enterprise Linux (RHEL). Подробнее здесь.