Хоум банк (ранее Банк Хоум Кредит)

Входит в состав группы Home Credit Group, одного из лидеров рынка потребительского кредитования Центральной и Восточной Европы, а также ряда стран Азии, которая работает на рынке с 1997г.

Основной бизнес банка «Хоум Кредит» в России на май 2014 года — потребительское кредитование, однако его стратегия развития предусматривает курс на универсализацию.

Акционеры

На май 2014 года у банка два основных акционера:

• мажоритарный Home Credit B.V. (86,62% акций; это нидерландская структура, входящая в чешскую группу PPF) и
• миноритарный Emma Omega Ltd (13,37%).

Показатели деятельности

2023: Рост чистой прибыли на 701% до 12,5 млрд рублей

Чистая прибыль «Хоум Банка» за 2023 год составила 12,5 млрд рублей, а рентабельность капитала акционеров (без включения субординированного долга) — 18%. Об этом банк сообщил TAdviser 8 апреля 2024 года.

Для сравнения, чистая прибыль «Хоум Банка» по итогам 2022 года равнялась 1,56 млрд, сократившись по сравнению с аналогичным показателем 2021 года в 5 раз. Такими данными в начале апреля 2023 года делился «Коммерсантъ» со ссылкой на отчетность банка. Таким образом, по итогам 2023 года прирост чистой прибыли по отношению к показателю 2022 года составил 701%.

Чистый процентный доход за отчетный период достиг 32,0 млрд рублей, на 18% превысив аналогичный показатель 2022 года (27,2 млрд рублей). Процентная маржа выросла по итогам года до 12,8% (11,1% по итогам 2022 года). Чистый комиссионный доход составил 7,3 млрд рублей, а показатель расходы / доходы — 37,1%.

Нашей основной задачей на 2023 год было максимальное увеличение эффективности бизнеса. Мы сосредоточились на ключевых для нас направлениях – розничном и POS-кредитовании, пересмотрели подходы к ведению бизнеса: активно развивали продуктовую линейку, инвестировали в технологии, укрепляли свои позиции в онлайн-сегменте. О том, что наша цель достигнута, свидетельствуют финансовые результаты. Также подтверждением успешности нашей стратегии развития стал рост интереса к деятельности банка со стороны рынка, в том числе, со стороны Совкомбанка, что привело к договоренности об объединении наших бизнесов, заявил председатель правления «Хоум Банка» Александр Скабара.

Портфель розничных кредитов «Хоум Банка» на конец декабря составлял 196 млрд рублей. POS-портфель вырос на 40%, а его доля – до 22%. Кредиты наличными снизились, но одновременно вырос портфель залоговых кредитов до 12 млрд руб. В итоге доля кредитов наличными в портфеле оставалась на уровне 70%. Доля карточного портфеля снизилась до 8% в связи с продажей портфеля карты «Свобода».Чекап для искусственного интеллекта: зачем и как тестировать ИИ-решения?

В 2023 году «Хоум Банк» не выплачивал дивиденды. Достаточность экономического капитала по данным регуляторной отчетности составила 15,5%.

В октябре 2023 года Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) подтвердило кредитный рейтинг «Хоум Банка» на уровне А(RU). В декабре 2023 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности «Хоум Банка до уровня «ruА-».

История

2024

Покупка Совкомбанком

В середине февраля 2024 года Совкомбанк объявил о покупке ХКФ-банка. Стоимость сделки кредитные организации раскрывать не стали.

В пресс-релизе Совкомбанка лишь говорится, что оценка ХКФ-банка составила 80% от его капитала (без учета вечных облигаций и дивидендов за 2023 год). По словам первого зампред правления Совкомбанка Сергея Хотимского, банк приобретается с «существенным дисконтом», при этом часть суммы — 15 млрд рублей «с небольшим» — будет сразу оплачено акциями Совкомбанка. Другая часть будет оплачена деньгами поэтапно (в 2024–2025 гг.).

Совкомбанк объявил о покупке ХКФ-банка

Сделка будет разделена на два этапа. На первом Совкомбанк проведет допэмиссию собственных акций в размере 5% уставного капитала и за счет этого приобретет 51% акций ХКФ-банка. На втором этапе — до конца 2024 года — Совкомбанк планирует приобрести оставшиеся 49% акций ХКФ-банка, которые будут оплачены денежными средствами в рассрочку, уточняется в пресс-релизе.

Главной задачей объединения банков является рост бизнеса при сохранении высоких стандартов сервиса для клиентов. В результате сделки мы получим экономию затрат на привлечение клиентов, выдачу кредитного портфеля и привлечение портфеля депозитов, что положительно скажется на общих результатах Совкомбанка, – заявил председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев.

По его словам, структура сделки позволит при минимальном объеме дополнительной эмиссии сохранить дивидендную политику и увеличить прибыль на акцию.

В Совкомбанке добавляют, что после закрытия сделки (намечено до конца 2024 года) количество активных розничных клиентов кредитной организации вырастет на 50% – до 9 млн, а розничный и депозитный портфели – на 25% и 20% до 915 млрд и до 945 млрд рублей соответственно.^[1]

Выделение ИТ-направления в компанию «ХоумТех»

«Хоум Банк» 10 января 2024 года сообщил TAdviser о выделении ИТ-направления в отдельную компанию под названием «ХоумТех». Как уточнили представители банка, команда ИТ-компании уже приступила к работе и успела стать обладателем статуса участника «Сколково». Сам же «Хоум Банк» также присоединился к числу партнёров «Сколково» (Группа ВЭБ.РФ). Подробнее здесь.

2023

Размещение программы на площадке BI.Zone Bug bounty

Хоум Банк предлагает независимым исследователям кибербезопасности, зарегистрированным на платформе BI.Zone Bug Bounty, проверить защищенность своих информационных систем. Публичная программа охватывает домены home.bank, homecredit.ru, а также интернет-банк и мобильное приложение. Размер вознаграждения зависит от критичности обнаруженных уязвимостей и может достигать 200 000 рублей. Об этом банк сообщил 2 ноября 2023 года. Подробнее здесь.

Смена названия на «Хоум банк»

В июне 203 года банк «Хоум кредит» ообъявил о смене названия. Новое имя - «Хоум банк». Ребрендинг произошел для того, чтобы дублировать бренд своего бывшего акционера — чешской Home Credit B.V., рассказал РБК источник, близкий к кредитной организации.

Банк официально станет называться именно так, как его всегда неформально называли клиенты: Хоум Банк. Банк сохраняет свои фирменные цвета, но теперь название будет писаться кириллицей, — заявили в «Хоум банке».

Продажа Совкомбанку портфеля карты рассрочки "Свобода"

В феврале 2023 г было объявлено, что Совкомбанк покупает у Банка Хоум Кредит портфель карты рассрочки "Свобода", которой пользуются около миллиона клиентов. Ранее в июне 2020 года Совкомбанк купил у группы Qiwi портфель карты "Совесть". Таким образом, на карточном рынке осталась только одна карта рассрочки.

2022

Падение прибыли в 5 раз - до 1,56 млрд рублей

Чистая прибыль банка «Хоум кредит» в 2022 году рухнула в 5 раз - до 1,56 млрд рублей с 7,75 млрд рублей годом ранее. Такие данные фигурируют в отчетности, которую кредитная организация раскрыла в начале апреля 2023 года.

Из этих материалов следует, что чистые процентные доходы «Хоум кредит» после создания резервов (они выросли в 2,1 раза, превысив 18 млрд рублей) в 2022 году снизились в 4,1 раза, до 4,3 млрд рублей, а комиссионные доходы — почти на 10%, до 6,5 млрд рублей. Размер капитала ХКФ-банка сократился на 12,6%, упав ниже уровня в 50 млрд рублей. Активы кредитной организации снизились на 9,1%, до 262,7 млрд рублей; пассивы — на 8,3%, до 213 млрд рублей.

Отток розничных средств — вклады физических лиц (в том числе индивидуальных предпринимателей) сократились на 24,5 млрд рублей, до 165,1 млрд рублей – был частично компенсирован приростом средств от банков, которые увеличили остатки на счетах в кредитной организации в 50,9 раза, до более 6 млрд рублей.

В ХКФ-банке уточнили, что сделок по продаже портфелей в 2022 году не было. Это может означать, что кредитный портфель гасился естественным путем. При этом сделка по продаже портфеля карт рассрочек Совкомбанку на результаты прошлого года не влияет, в портфеле ХКФ-банка она занимала 5%, отмечает газета «Коммерсантъ».

В основе новой стратегии банка «фокус на приоритетных банковских продуктах — кредитах наличными и POS-кредитах — и качественном клиентском сервисе», рассказал газете председатель правления ХКФ-банка Александр Скабара.

Ее реализация уже принесла явный результат: выдачи приоритетных кредитных продуктов еще в конце 2022 года превысили значения соответствующего периода 2021 года, - добавил он.[2]

Продажа доли в "Home Credit Bank Казахстан"

В конце декабря 2022 года российский «Хоум Кредит» (ХКФ-банк) сообщил о выходе из состава акционеров казахстанского Home Credit Bank. 25%-ю долю в кредитной организации купил чешский бизнесмен Иржи Шмейц, возглавляющий группу PPF Group. В результате его доля в компании «Home Credit Bank Казахстан» выросла до 34,7%. Подробнее здесь.

Александр Скабара - новый предправления банка «Хоум кредит»

15 июля 2022 года Александр Скабара официально вступил в должность председателя правления банка «Хоум кредит». Подробнее здесь.

Александр Антоненко покидает пост председателя правления после 3-х месяцев работы

В июле 2022 г Александр Антоненко уволился после трех месяцев работы. За дальнейшее развитие «Хоум Кредита» в роли исполняющего обязанности, а вскоре — предправления будет отвечать бывший глава проекта «Совесть».

Получение статуса ИТ-компании

Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ принято решение о предоставлении Банку Хоум Кредит государственной аккредитации в качестве организации, осуществляющей деятельность в области информационных технологий. Об этом банк сообщил 7 июля 2022 года.

Банк успешно использует SAFe практически во всех сферах деятельности и создает цифровые партнерства с представителями российского ритейла.

Данный статус даст возможность нашим сотрудникам пользоваться различными плюсами. Уже на июль 2022 года сотрудники банка - выпускники технических ВУЗов смогут рассчитывать на отсрочку от армии. В перспективе данный статус позволит банку и его сотрудниками рассчитывать на государственные льготы.

Сокращение доли в казахстанском дочернем банке со 100% до 25,0014%

24 мая 2022 г стало известно, что российский ХКФ банк сократил долю в казахстанском дочернем банке со 100% до 25,0014%, говорится в сообщении российской кредитной организации.

PPF Group и Home Credit в середине мая сообщили о заключении соглашения по продаже своих банковских активов и дочерних компаний в России группе российских индивидуальных инвесторов во главе с бывшим руководителем "РТС" Иваном Тырышкиным.

Предполагалось, что в рамках сделки казахстанский банк Home Credit ("дочка" российского ХКФ банка) будет продан акционерам и некоторым топ-менеджерам PPF и Home Credit.

Продажа российского банка группе инвесторов во главе с Иваном Тарышкиным

17 мая 2022 года стало известно о продаже российского бизнеса Home Credit группе местных индивидуальных инвесторов во главе с сооснователем и председателем совета директоров СПБ Биржи Иваном Тырышкиным (с конца июня находится под санкциями Британии). Группе перешли 49,5% акций российского ХКФ-банка (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»).

Иван Тарышкин получил 9,91% банка и других компаний группы, его партнеры Ибрагим Загидулин, Елена Мартыненко, Виолетта Чайка, Дмитрий Чемендряков – по 9,9%. У группы Home Credit оставалось 50,49%. Еще 1% акций получил Авигдор Ярдени. Стоимость сделки не раскрывается.

В августе 2022 г чешская Home Credit Group вышла из капитала ХКФ-банка, передав ему оставшуюся долю в 49,5%. Согласно данным ЕГРЮЛ, эта доля принадлежит российскому банку с 24 августа 2022 года.

Ранее Иван Тырышкин пояснял, что сделка по приобретению доли в российском ХКФ-банке — это лишь первый этап глобальной сделки. Таким образом, к концу августа новые инвесторы консолидировали 100% акций банка.

Иван Тырышкин стоял у истоков «современных финансовых рынков России» в качестве генерального директора Фондовой биржи РТС, инвестировал в ряд «известных финтех-компаний в России», а сейчас является председателем совета директоров «одной из ведущих публично торгуемых финтех-платформ в регионе».

В свою очередь, казахстанский банк Home Credit (дочерняя компания ХКФ Банка) будет продан акционерам и некоторым топ-менеджерам PPF Group и Home Credit Group, говорится в заявлении.

Сделка будет проведена упорядочено и структурированно, чтобы обеспечить преемственность для сотрудников и клиентов «Хоум Кредита» в России и Казахстане,— добавили в чешской компании PPF Group, в которую входит банк «Хоум Кредит».

К маю 2022 года PPF Group работает в 25 странах, владеет активами в различных секторах (включая финансовые услуги, телекоммуникации, медиа, биотехнологии, недвижимость и инжиниринг) на сумму 40,3 млрд евро.

«Дочка» Home Credit в России — ХКФ Банк (банк «Хоум Кредит»), работающий под этим брендом с 2002 года. Клиентская база банка насчитывает более 36 млн человек, он входит в число 40 крупнейших банков России.

Ранее газета «Ведомости» со ссылкой на источники писала, что PPF Group ищет покупателя на свой российский банк «Хоум кредит». Решение было принято на уровне группы PPF после смерти ее основателя Петра Келлнера, погибшего в марте 2021 г. при крушении вертолета. «Ведомости» и Frank Media узнали об интересе к сделке венгерской OTP Group, которой в России принадлежит дочерний «ОТП банк» и микрофинансовая компания «ОТП финанс». ^[3]

Назначение Александра Антоненко председателем правления «Банка Хоум Кредит»

6 апреля 2022 года «Банк Хоум Кредит» сообщил TAdviser о назначении председателем правления Александра Антоненко. На этом посту Александр сменил Дмитрия Пешнева-Подольского, который принял решение продолжить карьеру вне «Банка Хоум Кредит». Подробнее здесь.

АФК "Система" отказывается от покупки банка

10 февраля 2022 г стало известно, что структуры АФК «Система» прекратили переговоры о покупке банка «Хоум Кредит», так как они прошли безрезультатно. Стороны не смогли договориться о цене, банк больше не продается.

Руководство банка уведомило ведущих сотрудников, что актив пока не продается и будет развиться внутри структуры чешской группы PPF, пишет РБК со ссылкой на собственный источник в организации. О продаже «Хоум Кредита» сейчас речи не ведется и банк работает над бизнес-стратегией на год, утверждает издание со ссылкой на другого собеседника.

Информация о намерении приобрести «Хоум Кредит» появилась в январе. Структуры были заинтересованы как в покупке российского банка, так и его «дочки» в Казахстане. Но, кроме того, что стороны не смогли договориться о цене, в холдинге не было единого мнения, стоит ли ему в нынешних условиях выходить на казахский рынок.

Это связано с массовыми протестами в стране в начале года, на фоне которых началось перераспределение властных полномочий, указывает Frank Media. По данным издания, наследники основателя PPF Group Петера Келлнера, погибшего в марте 2021 года, приняли решение не менять структуру группы.

Ранее журнал «Компания» сообщал, что структуры АФК «Система» Владимира Евтушенкова могут заплатить свыше 1 миллиарда евро за банк «Хоум Кредит», которым владеет чешская PPF Group. Его выставили на продажу после смерти в 2021 году основателя PPF Group чешского миллиардера Петра Келлнера. На банк также претендовала венгерская OTP Group с российским «ОТП-банком».

2021

Ограбление отделения банка на Урале на 10 млн рублей

В декабре 2021 г на Урале ограбили банк Home Credit. Преступник выстрел в воздух и унес 10 млн рублей.

Планы изменения оргструктуры

22 апреля 2021 года стало известно о том, что ХКФ-банк, один из игроков на рынке потребкредитования, меняет организационную структуру и обновляет команду. Ожидается, что трансформация позволит банку оптимизировать управленческие процессы в условиях жесткой конкуренции на банковском рынке.

Вместо традиционных больших бизнес-блоков — блока POS-кредитования и блока карточного бизнеса, вкладов, кредитов наличными, онлайн-сервисов и маркетинга — ХКФ-банк создаст три дополнительных, которые сфокусируются на основных направлениях развития банка. Это будут блоки ежедневного банкинга, развития цифровых партнерств и потребительского кредитования, рассказали несколько источников банке. По их словам, банк разослал сотрудникам информацию о соответствующих изменениях.

В пресс-службе банка подтвердили эти изменения, отметив, что «на определенном этапе старая структура решала свои задачи, но бизнес стал разрастаться». Например, в сегменте POS (кредиты на покупку товаров в торговых сетях) появилось отдельное направление Banking as a Service (BaaS, предоставление финансовых услуг для интернет-ритейлеров, соцсетей и др., в том числе под их брендом), пояснили трансформацию в банке. Помимо этого разрослись структуры онлайн-бизнеса, маркетинга.

Чтобы эффективнее управлять ими, было решено сформировать три бизнес-блока. Это позволит лучше фокусироваться на поставленных задачах, упростит управленческие процессы и взаимодействие подразделений, а значит, улучшит показатель time to market для новых сервисов, продуктов и услуг,— пояснили в ХКФ-банке.

В создаваемой оргструктуре первый из трех ключевых блоков будет развивать дебетовые карты, трансакционный бизнес, депозиты, инвестиционные розничные продукты и страхование, а также мобильное приложение и интернет-банк. Второй займется построением цифровой финансовой платформы, основанной на партнерстве с производителями, ритейлом и финансовыми институтами. Эти блоки возглавят действующие зампреды Артем Алешкин и Александр Антоненко соответственно. Третий блок — развитие кредитных продуктов: POS-кредитов, нецелевых кредитов наличными, обеспеченных потребительских кредитов, кредитных карт и карт рассрочки. Это направление возглавит Александр Васильев, который до этого долгое время занимал пост зампреда правления ОТП-банка. Также к команде ХКФ-банка в должности руководителя блока рисков присоединился Алексей Ашурков, который ранее возглавлял блок рисков международного бизнеса Сбербанка^[4].

Создание экосистемы сервисов

В конце февраля 2021 года стало известно о создании банком «Хоум кредит» собственной экосистемы сервисов, подобной той, которая есть, например, у «Сбера» или «Тинькофф».

Как пишут «Ведомости» со ссылкой на сообщение «Хоум кредита», банк подал в Роспатент множество заявок на регистрацию товарных знаков. Среди них — «ХоумТВ» (ТВ-сервис), «ХоумГоу» и «ХоумДрайв» (программное обеспечение), а также товарные знаки на продукты в сферах инвестиций и брокерского бизнеса, страхования, лизинга и путешествий.

Также кредитная организация регистрирует «ХоумШоп» и «ХоумМаркет», которые, по предположению издания, могут стать основой для новой торговой онлайн-платформы или развитием сервиса продажи товаров в рассрочку. Также внимание привлекла заявка на регистрацию марки «КотоПес», заявителем по которой выступило юридическое лицо организации банка «Хоум кредит страхование».

Газета отмечает, что в новых брендах отсутствует слово «кредит», как и в зарегистрированной еще в январе 2020 года марке «Хоум банк» и ее англоязычной версии Home Bank. Таким образом, банк, вероятно, старается стать более универсальным в глазах клиентов – точно так же, как это сделал Сбербанк, превратившись в «Сбер» и предложив десятки различных сервисов и продуктов, образовавших его экосистему.

У «Хоум кредита» есть свой маркетплейс «Товары в рассрочку». На нем продается более 100 тысяч товаров партнеров банка в категориях «бытовая техника», «компьютерная техника», «телефоны», «мебель» и др. (к концу февраля 2021 года). Банк также создал брокерскую платформу «Всегда.Да», связывающую покупателей, магазины и банки. Председатель правления «Хоум кредита» Дмитрий Пешнев-Подольский передал Frank Media через пресс-службу, что банку предстоит масштабная трансформация.

Трансформация как в части готовности к более быстрым темпам роста, так и в части запуска новых линий бизнеса, актуальных для цифровой экономики, — отметил он.[5][6]

Перевод сотрудников на постоянный гибридный режим работы

Банк Хоум Кредит 27 января 2021 года сообщил о переводе сотрудников на постоянный гибридный режим работы. Речь идет о тысячах специалистов головного офиса в Москве и колл-центрах в Обнинске, Томске и Волгограде. Люди будут постоянно совмещать удаленку и работу в офисе.

Формат работы будет определяться в каждом подразделении с учетом мнения самих сотрудников. Например, в колл-центре около четверти перейдут на полностью удаленный режим, примерно половина будут совмещать удаленку и офис. Часть людей, это, в основном, новые сотрудники, будут работать только из офиса. Постепенно люди из третьей группы будут переходить в первую и вторую.

Гибридный режим – это формат, который диктует реальность. Он важен для всех: и тех, кто уже работает в банке, и тех, кто только присматривается к нам как к работодателю. Мы в Хоуме оцениваем работу по ее эффективности. Поэтому если сотруднику лучше работается из дома – мы идем ему навстречу, — прокомментировал Дмитрий Пешнев-Подольский, председатель правления Банка Хоум Кредит.

Банк Хоум Кредит объявил о переходе на гибридный режим летом 2020 года. После полугода работы в таком режиме в тестовом формате в банке решили сделать его постоянным. Несмотря на удаленную работу, эффективность сотрудников осталась по-прежнему высокой, а банку удалось достичь всех запланированных показателей.

На январь 2021 года в Хоум Кредите вплотную заняты переходом на постоянный гибридный режим, который затрагивает работу банка на разных уровнях. Это иной уровень корпоративной культуры, когда руководители и подчиненные работают с высоким доверием друг к другу и минимальным контролем. Кроме этого, в данных условиях необходимо вырабатывать различные форматы проведения встреч и организации бизнес-процессов. В целом банку предстоят масштабные инвестиции в развитие цифровой инфраструктуры, безопасности и здоровья клиентов и сотрудников. Над этим работает большая кросс-функциональная команда.

При этом мы не планируем отказываться от офиса. Но его назначение изменится. В измененном формате он станет пространством для объединения единомышленников. Здесь будут коворкинги, кофейни, спортивные площадки. Люди смогут встречаться, общаться, обмениваться идеями. Мы создадим пространство, в котором каждый сможет проявить себя, - сказал Дмитрий Пешнев-Подольский.

2020

Дмитрий Пешнев-Подольский сменит Юрия Андресова на посту председателя правления банка

Home Credit Group B.V. (Группа Хоум Кредит), международный финансовый холдинг, работающий на рынках Центральной, Восточной Европы и Азии, 30 октября 2020 года объявила о назначении руководителя бизнеса Группы Хоум Кредит в России. Дмитрий Пешнев-Подольский назначен главным исполнительным директором "Банка Хоум Кредит". После согласования его кандидатуры в ЦБ он вступит в должность председателя правления банка.

В то же время, Юрий Андресов станет председателем Консультационного совета "Банка Хоум Кредит" (Chairman of Advisory Board). Для обеспечения преемственности и непрерывности бизнеса на переходный период Юрий также останется председателем правления банка.

Старт использования системы мгновенных переводов Сбербанка

В конце сентября 2020 года стало известно о решении банка «Хоум Кредит» подключиться к системе мгновенных переводов Сбербанка по номеру телефона, присоединившись тем самым к другим кредитным организациям, среди которых — «Тинькофф», «Совком» и СДМ. Подробнее здесь.

Проведение интерактивного онлайн-совещания для двух тысяч сотрудников

Банк Хоум Кредит 13 июля 2020 года сообщил о проведении ежегодного совещания онлайн. Если раньше в нем принимали участие 300 руководителей, то данный формат позволил подключиться к обсуждению более чем двум тысячам сотрудников из 70 российских городов. Некоторые спикеры и участники присоединились ко встрече из других стран.

В марте 2020 года, менее чем за две недели, весь бэк-офис Банка Хоум Кредит в Москве и регионах, а также все его колл-центры в Обнинске, Томске и Волгограде, перешли на удаленный режим работы.

Когда мы уходили на удаленку, это был для нас новый опыт. Теперь мы знаем, что банк одинаково эффективно работает как в офисе, так и онлайн. И будем практиковать оба этих подхода. Перемены стали быстрее, задачи сложнее. Но одна из главных компетенций, присущих нашему банку, это умение гибко реагировать на ситуацию и продолжать последовательно двигаться к достижению наших целей, - сказал Юрий Андресов, председатель правления Банка Хоум Кредит.

Зампред правления Артем Алешкин поделился итогами и планами по развитию онлайн-бизнеса и карт, директор региональной банковской сети Тимофей Шаров рассказал об организации работы в регионах, зампред правления Александр Антоненко – о проектах банка в области b2b. Выступление вице-президента по управлению персоналом Галины Вайсбанд было посвящено людям и отношениям – она поделилась личным опытом жизни в самоизоляции.

В панельной дискуссии «Суперпластичность. Новый мир и новые мы» приняли участие Юрий Андресов и члены наблюдательного совета банка.

Специальным гостем мероприятия стал президент Высшей школы методологии Андрей Курпатов. Он рассказал, как люди адаптируются к цифровой реальности, какие проблемы у них возникают, и как противостоять этим вызовам.

Особенностью мероприятия стал его интерактивный формат. Спикеры выступали и отвечали на вопросы в режиме реального времени. Сотрудники комментировали происходящее в чате, проходили опросы, голосовали.

Это совещание стало для нас шагом в выстраивании открытых и прозрачных отношений в компании. И в относительно спокойные, и в кризисные времена главная ценность – это человеческие отношения, открытость, взаимопонимание и лучший командный результат, - прокомментировал Юрий Андресов.

План перехода на гибридный режим работы

По мере улучшения эпидемиологической ситуации Банк Хоум Кредит будет переводить сотрудников головного офиса, региональных представительств и колл-центров на гибридный режим работы. Это означает, что часть сотрудников вернется в офис, часть будет работать из дома. При выборе режима работы будут учитываться пожелания самих сотрудников. Об этом банк сообщил 30 июня 2020 года.

Более трех месяцев удаленной работы показали, что наш банк одинаково эффективно работает и в офисах, и «из дома». Поэтому мы приняли решение гибко подходить к ситуации и использовать оба этих метода с учетом рабочих задач и индивидуальных пожеланий сотрудников, - прокомментировал Юрий Андресов, председатель правления Банка Хоум Кредит.

В марте 2020 года, менее чем за две недели, весь бэк-офис Банка Хоум Кредит в Москве и регионах, а также все его колл-центры в Обнинске, Томске и Волгограде, были переведены на удаленный режим работы. Это около пяти тысяч человек. Отделения банка работали в обычном режиме. Часть кредитных специалистов из закрытых из-за пандемии магазинов были временно переведены на работу в колл-центры банка.

На конец июля 2020 года удаленный режим работы сохраняется. Гибридный режим будет вводиться постепенно по мере дальнейшего улучшения эпидемиологической ситуации.

2019

Новый ИТ-директор - Александр Калиновский

В июне 2019 года Александр Калиновский был назначен на должность директора по информационным технологиям «Банка Хоум Кредит». Подробнее здесь.

Персональные данные клиентов попали в открытый доступ

9 июня 2019 года стало известно об утечке данных 900 тыс. клиентов российских банков. В открытом доступе оказались паспортные данные, номера телефонов, места проживания и работы граждан РФ.

Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на службу DeviceLock, пострадали клиенты Альфа-банка, ОТП-банка и ХКФ-банка, а также около 500 сотрудников МВД и 40 человек из ФСБ. Подробнее здесь.

2018: Первая в России выдача кредита с удаленной идентификацией

В середине июля 2018 года банк «Хоум Кредит» сообщил о выдаче первого в России кредита с помощью удаленной идентификации. Россияне получили возможность дистанционно пользоваться банковскими продуктами и услугами после запуска единой биометрической системы.

На первом этапе «Хоум Кредит» выдает онлайн-кредиты на покупку товара, используя полностью удаленную идентификацию клиента. В дальнейшем банк собирается оформлять таким же образом большинство других своих продуктов.

Отмечается, что онлайн-идентификация первого клиента заняла меньше минуты. После этого он смог дистанционно подписать договор на получение POS-кредита и приобрести пылесос в интернет-магазине партнера банка «Хоум Кредит» — российского представительства Samsung.

Чтобы не проходить очную идентификацию в банках, клиентам нужно единожды предоставить свои биометрические данные (голос и изображение лиц), которые будут храниться в единой системе. «Ростелеком» обеспечивает сбор, обработку и хранение биометрических данных, а также проверку их соответствия первично сданным биометрическим образцам. Результаты проверки передаются банкам для удаленной идентификации граждан при открытии счетов.

После регистрации в единой биометрической системе гражданин сможет дистанционно получить услуги любого банка, работающего с системой. Клиенту достаточно ввести логин/пароль от ЕСИА и произнести сгенерированную системой короткую контрольную фразу, глядя в камеру смартфона или компьютера.

К 17 июля 2018 года «Хоум Кредит» принимает биометрическую информацию клиентов в своих офисах в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге и Казани. В короткие сроки планируется увеличить количество таких отделений 80, а до конца 2019 года сдать биометрию можно будет во всех отделениях банка, говорится в его сообщении.^[7]

2017

Интервью TAdviser: Зампред правления «Банка Хоум Кредит» Сергей Щербаков - об ИИ, Big Data, Agile и других ИТ-приоритетах банка

Заместитель председателя правления «Банка Хоум Кредит» Сергей Щербаков, курирующий в компании блок ИТ, в интервью TAdviser в декабре 2017 года рассказал о технологических приоритетах и проектах банка, внедрении Agile-практик и поделился мнением, насколько финтехи представляют угрозу для банковского сектора. Подробнее здесь.

Объем выдачи кредитов через POS-онлайн превысил 1 млрд рублей

Объем выдачи кредитов на товары через технологию POS-онлайн в Банке Хоум Кредит превысил 1 млрд рублей, что составило 3,5% от общего объема выдач POS-кредитов банком. Около 80% онлайн-кредитов выдано без первоначального взноса и переплаты, сообщили в Хоум Кредит 19 октября 2017 года.

Чаще всего в кредит брали бытовую технику и мобильные устройства (смартфоны и планшеты), на третьем месте — аудио- и видеотехника. Самая популярная бытовая техника — стиральные машины, холодильники, СВЧ-печи и плиты. А из видео- и аудиотехники большую часть кредитов брали на телевизоры.

POS-онлайн — это разработанная Банком Хоум Кредит технология оформления кредитов по упрощенной заявке через интернет. Первые POS-онлайн кредиты были выданы в интернет-магазине Эльдорадо летом 2016 года. По состоянию на октябрь 2017 года среди основных партнеров банка в этом проекте — Эльдорадо, М.Видео, DNS и другие крупные интернет-магазины.

При оформлении заявки на кредит через POS-онлайн в большинстве случаев клиенту нужно заполнить всего 5 полей. На полноценную оценку короткой заявки у банка уходит 40 секунд. Базовые клиенты могут подписывать договор по SMS и получать кредит полностью дистанционно.

По словам Артема Алешкина, заместителя председателя правления Банка Хоум Кредит, цель финансовой организации — предложить партнерам такую технологию онлайн-кредитования, при которой клиентам вообще не придется заполнять анкеты.

Активы - 241,5 млрд рублей, капитал - 51,1 млрд рублей

По состоянию на август 2017 года банк «Хоум Кредит» занимает 36-е место по активам (241,5 млрд рублей) и 24-е — по капиталу (51,1 млрд рублей) в рейтинге банки.ру.

Смена логотипа

Летом 2017 года банк «Хоум Кредит» сменил логотип. Ныне устаревший логотип применялся банком с 2002 года, с момента прихода Home Credit Group на российский рынок:

2014

Слухи о начале подготовки к продаже банка

В мае 2014 года стало известно, что банк «Хоум Кредит» будут готовить к продаже — такое решение принято на заседании совета директоров кредитной организации. Об этом «Известиям» сообщили два источника в банке. Эксперты оценивают «Хоум Кредит» в сумму в районе $1 млрд и объясняют продажу желанием акционеров избавиться от актива на пике его развития.

По словам собеседников, на текущий момент принято лишь принципиальное решение, а детали — такие как размер продаваемого пакета акций, целевая цена сделки — не определены. На сервере раскрытия информации есть сообщение о заседании совета директоров, но детали повестки в нем обозначены не были.

Пресс-служба банка «Хоум Кредит» опровергла информацию о продаже кредитной организации.

— Намерения акционеров «Хоум Кредита» развивать ХКФ-банк в долгосрочной перспективе как интегральную составную часть российской банковской системы остаются неизменными, — указали в пресс-службе. — Любые слухи о якобы готовящейся продаже банка абсолютно лишены оснований^[8].

— Совет директоров банка «Хоум Кредит» не обсуждал никаких намерений относительно продажи нашего российского банка, — заявил Иржи Шмейц, гендиректор группы Home Credit и один из бенефициаров Home Credit B.V. — Надеемся, что законодательные меры, рассматривающиеся в настоящий момент Госдумой и направленные на предотвращение и строгое наказание инициаторов ложных сообщений об участниках банковского рынка, в скором времени поставят заслон необоснованным публикациям такого рода.

Однако источники «Известий» настаивают, что банк готовят к продаже — дороже, чем сейчас, банк в ближайшие годы вряд ли удастся продать. Условия для розничного кредитования ухудшаются, равно как и качество обслуживания кредитов населением.

По словам опрошенных экспертов, у собственников банка есть сомнения, как развивать бизнес дальше, поскольку пик потребительского кредитования сходит на нет — этому способствуют действия регулятора по охлаждению рынка, да и растущая закредитованность россиян (сейчас на каждом трудоспособном россиянине в среднем по два кредита, а недавно ЦБ зафиксировал рекордную с 2010 года просрочку в 13,3%). С 1 марта 2013 года Центробанк вдвое повысил минимальные резервы по необеспеченному розничному кредитованию. Требования к резервам по непросроченным потребительским кредитам увеличились с 1 до 2%. По кредитам с просрочкой до 30 дней — с 3 до 6%. По необеспеченным потребкредитам с просрочкой свыше 360 дней теперь формируется 100-процентный резерв. Из оборота банков таким образом были выведены значительные суммы.

Кроме того, с 1 июля 2013 года были повышены коэффициенты риска по кредитам со ставкой от 25% годовых — максимальный коэффициент для таких займов составляет 2. Ожидается, что в 2014 году ЦБ примет еще более жесткие меры в отношении необеспеченных кредитов. Если банк занимает населению под 60% и более, то для него коэффициент увеличится с 2 до 6, а по ссудам, полная стоимость которых превышает 45%, — с 1,7 до 3. Если кредитная организация не захочет снизить ставки, чтобы снять непосильное бремя выплат с заемщиков, то ей придется найти возможность для увеличения капитала.

— Работать в розничном бизнесе ряду игроков этой ниши всё сложнее, — комментирует начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. — Ужесточение требований ЦБ по резервированию в сегменте, давление на капитал как следствие этого, убыточность у ряда розничных банков, рост просрочки в розничном сегменте и ухудшение кредитной дисциплины розничных заемщиков — все эти факторы могут оказать влияние на решение о продаже бизнеса.

Та интенсивная модель развития, которая позволяла «Хоум Кредиту» развиваться и держаться в топе розничного рынка, сходит на нет. По 101-й форме, которую публикует ЦБ, частные кредиты в «Хоум Кредите» с мая 2013-го по май 2014 года уменьшились на 13,15 млрд рублей, частные депозиты сократились на 4,87 млрд рублей. Просроченная задолженность выросла на 15,43 млрд рублей и достигла 18,76% кредитного портфеля.

— Решение о продаже бизнеса банка «Хоум Кредит» в России, который входит в топ-30, можно считать достаточно неожиданным лишь на первый взгляд, — считает президент Lionstone Investment Services Ltd Александр Беляков. — Факты же говорят об обратном: у банка сильно упала прибыль (в IV квартале 2013 года заработок составил лишь 1,7 млрд рублей — вчетверо меньше, чем за аналогичный период 2012 года), агентство Fitch ухудшило прогноз по рейтингам банка, принято решение о закрытии более 200 офисов (8% розничной сети), снизилось количество выдаваемых кредитов из-за смены политики банка. После бурного роста, который наблюдался в 2007–2008 годах, банк, можно сказать, на пике.

По мнению предправления СДМ-банка Максима Солнцева, решение акционеров «Хоум Кредита» говорит о том, что прежних темпов роста кредитного портфеля банк с большой долей вероятности не достигнет. Соответственно, акционеры рассматривают другие возможности максимизации прибыли от своего актива, указывает Солнцев.

— Можно отметить, что начиная уже со второй половины 2013 года банк перестал наращивать розничный кредитный портфель, активы банка стали постепенно сокращаться, также в СМИ появлялась информация о политике банка в области снижения затрат, — говорит директор центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии Бинбанка Михаил Гонопольский. — Таким образом, по крайней мере по косвенным признакам можно отметить, что курс банка сменился, возможно, поменялся взгляд руководства на динамику развития розничного кредитования в России в ближайшие годы и доходность данного бизнеса в связи с меняющимися макроэкономическими условиями.

Директор финансово-аналитического департамента СБ Банка Алексей Колтышев предполагает, что, возможно, не обошлось и без политических нюансов: сейчас как раз самое неблагоприятное время для дополнительных инвестиций чешской международной группы в российский банк — деньги нужны для выполнения требований ЦБ по резервированию.

Также собеседники «Известий» подчеркивают, что после банковского микрокризиса усилился переток клиентов в госбанки и «Хоум Кредит» не выдерживает конкуренции. По словам ряда банкиров, собственникам было бы интереснее полностью выйти из актива, но они не исключают других форм — например, объединение «Хоум Кредита» с другим банком на базе кредитных портфелей.

— Сумма сделки будет ясна после предпродажного аудита, — говорит Солнцев. — Вероятно, банк может быть продан за один капитал [44,7 млрд рублей]. Главная проблема, которая будет стоять перед акционерами, — поиск покупателя.

— Рыночная цена банка составляет сейчас порядка 0,6–0,7 капитала, то есть около $1 млрд, в идеале для собственников было бы продать его не дешевле капитала, то есть в районе $1,5 млрд, но ситуация в отрасли достаточно тяжелая, вряд ли удастся найти покупателя по такой цене, — считает главный аналитик UFS Investment Company Илья Балакирев.

Участники рынка в числе возможных претендентов на покупку «Хоум Кредита» называют Сбербанк. Но это может быть и любой другой игрок, который готов нести риски ритейла, указывают они.

— «Хоум Кредит» может быть куплен банками для расширения кредитного портфеля, — говорит аналитик MFX Broker Сергей Некрасов. — Основная проблема при продаже как для покупателя, так и для акционеров банка — это правильная оценка. Сейчас непросто оценить качество кредитного портфеля, в основе которого лежит рискованное потребительское кредитование.

Активы - 313,3 млрд рублей, капитал - 44,7 млрд рублей

По состоянию на I квартал 2014 года банк «Хоум Кредит» занимает 23-е место по активам (313,3 млрд рублей) и 15-е — по капиталу (44,7 млрд) в рэнкинге «Интерфакса».

2008

По состоянию на 30 сентября 2008 г. доля банка на рынке товарного кредитования составила 24%, доля на рынке кредитных карт – 11%. Продукты банка представлены в более чем 33 тыс. магазинах-партнерах в 1200 городах России. Региональная сеть Банка состоит из 93 представительств, 147 офисов и 4 филиала на территории России по состоянию на 30 сентября 2008 г.

Примечания