Точка Банк
Собственники:
Интеррос
Филева Татьяна Владиславовна - 9,9%
VK (ранее Mail.ru Group)
1С Акционерное общество
Точка (до осени 2017 года входил в ФГ «Открытие») — банк для предпринимателей, специализируется на дистанционном банковском обслуживании малого бизнеса по всей России.
Показатели деятельности
2023: Рост выручки на 30% до 25,46 млрд рублей
АО «Точка» в 2023 году увеличило выручку почти на 30% - с 19,61 до 25,46 млрд рублей, чистую прибыль на 36,5% - с 6,25 млрд до 8,53 млрд рублей. Об этом свидетельствуют данные сервиса «Контур.Фокус», с которыми TAdviser ознакомился в октябре 2024 года.
Из этих материалов следует, что себестоимость продаж «Точки» в 2023 году достигла 12,32 млрд рублей против 10,16 млрд рублей в 2022-м. Валовая прибыль за это время поднялась с 9,45 млрд до 13,14 млрд рублей.
Кредиторская задолженность компании к концу 2023 года составила 1,14 млрд рублей, что больше показателя годичной давности в 541,7 млн рублей. Дебиторская задолженность в сравнении этих же периодов поднялась с 1,31 млрд до 3,66 млрд рублей.Помощник или конкурент? Чем ИИ может быть полезен в HR-процессах 
В начале 2023 года «Точка» получила универсальную банковскую лицензию и теперь раскрывает отчетность на сайте ЦБ. На 1 июня 2023 года совокупные балансовые активы цифрового банка составляли 188,9 млрд рублей, следует из его оборотной ведомости. В мае 2023-го они выросли почти втрое — в основном за счет увеличения остатков на корреспондентских счетах (на 95,3 млрд рублей, до 154,4 млрд) и межбанковских кредитов (с нуля до 29 млрд рублей). Совокупный капитал «Точки» на 1 июня оценивался в 7,4 млрд рублей. Таким образом, актив был продан по цене почти в шесть раз выше капитала.
В отчетности «Точки» на сайте регулятора нет счетов, на которых отображаются выданные кредиты. В отчете банка по РСБУ за первый квартал 2023 года кредитный портфель оценивался всего в 4 млрд руб. В том же документе совокупный капитал «Точки» составляет 3,6 млрд рублей.
История
2024
Покупка 70% сервиса для оплаты счетов и перевода чаевых Kleek
«Точка» (АО) купила 70% компании Kleek, которая разрабатывает сервис для оплаты счетов и перечисления чаевых. Остальные 30% остаются за основателем компании Эмилем Азизовым, который стал партнёром «Точки». Об этом порталу TAdviser 5 декабря 2024 года сообщили представители «Точки». Сумма сделки сторонами не раскрывается. Подробнее здесь.
Покупка ИТ-компании из Татарстана «Цифровые инструменты для бизнеса»
4 декабря 2024 года стало известно о том, что банк «Точка» приобрел ИТ-компанию из Татарстана «Цифровые инструменты для бизнеса» (ООО «ЦИБ»). Информации о стоимости сделки по состоянию на указанную дату нет. Подробнее здесь
Покупка сервиса облачной кассы Digitalkassa
В конце ноября 2024 года стало известно о том, что банк «Точка» приобрел ИT-компанию Digitalkassa, разработчика программного обеспечения для облачных касс. Сделка позволит банку расширить спектр услуг в сфере приема платежей для бизнеса. Подробнее здесь.
Банк «Точка» купил сервис для генерации изображений для продавцов
АО «Точка» приобрело нейросетевой сервис 24AI для работы с изображениями, разработанный компанией 24TTL для оптимизации работы онлайн-магазинов и маркетплейсов. Сделка оценивается в ₽500 млн. Об этой сделке было объявлено 25 октября 2024 года. Подробнее здесь.
Намерение вложить 1 млрд рублей в развитие направления бухтеха
Финтех-компания «Точка» 9 августа 2024 года сообщила TAdviser о запуске направления бухтеха. Компания готова вложить в его развитие миллиард рублей — как уточнили в «Точке», подразумеваются инвестиции в сам продукт и технологии.
В направление войдут бухгалтерские сервисы, продукты и комьюнити для бухгалтеров. По словам представителей компании, бухтех будет равноправен финтеху «Точки» и позволит диверсифицировать деятельность компании для разных сфер бизнеса. Направление рассчитано на создание диджитал-ориентированного подхода к организации комплексного обслуживания бухгалтеров и бухкомпаний на аутсорсе.
 | «Банковский рынок уже привык к тому, что обслуживание физлиц и бизнесов максимально диджитализировано. Пришло время бухгалтерских компаний-аутсорсеров. Мы и до этого делали удобный в том числе для бухгалтеров банк, но теперь пришло время выйти на новый уровень», – заявил CEO «Точки» Андрей Завадских. |  |
По его словам, среди клиентов «Точки» – более 10 тыс. компаний, которые предоставляют бухгалтерские услуги на аутсорсе. При этом многие из них — партнёры «Точки».
| | «Эти специалисты нуждаются не только в доступных и интуитивно-понятных инструментах, но и в признании собственной важности для бизнеса», – пояснил Андрей Завадских. | |
В бухтехе от «Точки» будут появляться сервисы и продукты для оптимизации работы бухгалтера, в том числе уже доступны:
- Управление всеми клиентами и их счетами в одном окне, независимо от банка;
- Автоматизированное управление биллингом: автоматическое создание платежей в банк и отслеживание оплат;
- Безопасное хранение и использование паролей от любых сервисов и банков;
- Контроль рисков по операциям среди клиентов «Точки».
Направление создано «Точкой» и развивается в стратегическом партнёрстве с фирмой 1С. По мнению представителей компании, такое партнерство поможет «Точке» разрабатывать бесшовные интеграции и предоставлять готовый продукт для бухгалтера. Так, например, клиенты 1С смогут использовать платёжные инструменты «Точки» внутри систем 1С.
| | «Важная цель нашего проекта — сделать так, чтобы у бухгалтера оставалось время на оптимизацию налоговой нагрузки, влияние на бизнес-процессы компании и изучение нового законодательства», – добавил лидер направления «Продукты для бухгалтера» в «Точке» Антон Сизов. | |
Отдельной частью развития бухтех-направления станет создание сообщества и площадки для нетворкинга, где будут проводиться мероприятия, семинары и тренинги как самостоятельно, так и в партнёрстве с 1С. По задумке компании, это профессиональное комьюнити бухгалтеров России позволит участникам напрямую влиять на развитие всего направления через коммуникацию с его создателями.
Присоединение VK и «1C» к консорциуму инвесторов банка «Точка»
21 марта 2024 года представители банка «Точка» поделились с TAdviser информацией о том, что завершилось формирование целевой структуры АО «Точка».
Компании VK и «1C» присоединились к консорциуму инвесторов, который ранее совместно с менеджментом выкупил 100% акций АО «Точка».
Как уточнили представители банка, ни один из акционеров «Точки» не имеет контрольного пакета. Операционный контроль сохраняется у команды топ-менеджеров.
VK в отчетности за 2023 год сообщил, что приобрел 25% банка «Точка» за 11,625 млрд рублей.
Выкуп активов клиентов у QIWI Банка
Банк «Точка» в конце февраля 2024 года объявил, что выкупит активы своих клиентов на 8 млрд рублей в Киви-банке, у которого ЦБ РФ отозвал лицензию. Таким образом, клиенты смогут вернуть средства, в случае если их потери не покроются выплатами Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Подробнее здесь.
2023
Банк Точка купил EcomCom
17 октября 2023 года было объявлено о продаже 100% EcomCom банку «Точка». Финансовые условия сделки ее участники раскрывать не стали. Подробнее здесь.
«Траст» продал 90% банка «Точка» за 41,5 млрд рублей
10 июля 2023 года банк непрофильных активов (БНА) «Траст» сообщил о продаже 90,01% банка «Точка» за 41,5 млрд рублей. Закрыть сделку планируется в третьем квартале 2023 года, имя покупателя в пресс-релизе «Траста» не раскрывается.
«Точку» выкупит ее менеджмент и консорциум с участием «Интерроса», сообщила пресс-служба последней. Генеральный директор «Интерроса» Сергей Батехин объяснил, что компания откликнулась на предложение менеджмента «Точки» войти в консорциум инвесторов, поскольку это решение совпадает с их стратегией «точечных инвестиций в высокотехнологичные сервисы в банковской и цифровой сфере». Он отметил, что «Интеррос» интересует «не акционерный контроль, а возможности для инвестиций в уникальные технологии». В консорциум, по его словам, также могут войти другие технологические компании, в частности VK, однако они не будут обладать контролем в компании. Сейчас инвесторы, в число которых входит «Интеррос», контролируют 9,99% акций «Точки» через компанию Catalytic People Limited.
Помимо «Интерроса», в консорциум входят и другие компании, названия которых к 10 июля 2023 года не уточняются. Участие в консорциуме также рассматривает ряд технологических компаний, в частности VK, говорится в пресс-релизах «Точки» и «Интерроса». «Коммерсантъ» со ссылкой на источники сообщал, что незадолго до аукциона интерес к активу проявил «Росбанк» Владимира Потанина. В числе претендентов на «Точку» также упоминались Альфа-Банк, «Тинькофф» и структуры семьи Филевых, владеющих авиакомпанией S7.
| | «Точка» несколько раз в своей истории меняла акционеров, и каждый раз это позволяло компании выйти на новый уровень. С появлением консорциума крупных инвесторов мы сможем продолжать менять мир предпринимателей, создавая новые технологичные продукты и сервисы. И, что самое главное, сохраним себя: свой особый подход к клиенту и продукту, - заявил генеральный директор «Точки» Андрей Завадских.[1] | |
Владельцы группы S7 купили долю в банке
Владельцы S7 Group — семья Филёвых — стали миноритариями банка «Точка»: они получили 9,9%, которые ранее принадлежали основателям компании. Об этом стало известно 23 марта 2023 года.
Как пишет «Коммерсантъ», доля перешла к компании Invest finance LLC, которой, по данным ЕГРЮЛ, владеет Татьяна Филева, в состав директоров компании входит ее отец Владислав Филев. В пресс-службе S7 газете подтвердили, что акционеры авиакомпании купили Catalytic People Limited. Сооснователь банка «Точка» Борис Дьяков также сообщил, что сделка состоялась. Ее финансовые условия не раскрываются.
Управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский оценивает 10% «Точки» примерно столько же, сколько в момент продажи банком «Открытие» 90% плюс 1 акции «Трасту» за 20,9 млрд руб, то есть около 2-2,3 млрд рублей.
По словам источников газеты, на 90% «Точки» уже есть несколько претендентов: «Тинькофф», Совкомбанк, «Уралсиб», «Киви» и «Яндекс». Собеседники издания говорят, что торги планируется провести в апреле-мае 2023 года, начальная стоимость пакета будет установлена исходя из оценки 25 млрд рублей за 100% «Точки». Основной интерес для покупателей представляют «технологии банка, правильно выстроенный чат с клиентами, команда, клиентская база», утверждают информаторы газеты.
| | За последние пару лет «Точка» выросла примерно в 1,5 раза, сейчас у банка около 300 тыс. клиентов,— говорит один из собеседников. — Отчасти это эффект ослабления комплаенс-контроля банка, но все равно речь идет о лояльных клиентах. | |
Собеседники газеты утверждают, что смена миноритария может серьезно повлиять на продажу «Точки». По их данным, в уставе компании записано преимущественное право Catalytic People Limited выкупить основную долю.[2]
Получение банковской лицензии
Банк России принял решение о государственной регистрации ООО «Банк Точка» (г. Москва) и выдаче ему универсальной лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковский операций с драгоценными металлами. Соответствующая информация внесена Управлением Федеральной налоговой службы по г.Москве в ЕГРЮЛ. Об этом банк сообщил 11 января 2023 года.
Уже в первой половине 2023 года Точка сможет открывать счета на своей лицензии. У клиентов, которые обслуживались в «Открытии», номера счетов останутся прежними, БИК и корсчёт изменятся на реквизиты ООО «Банк Точка». Клиенты со счетами в «Киви» останутся с прежними реквизитами. На работе банка и клиентах изменения никак не отразятся, «Точка» продолжит оказывать своим клиентам высокий уровень сервиса.
| |
Получение своей лицензии — показатель того, что нам доверяют и представители банковского рынка, и регулятор, и клиенты. Она позволит нам целиком контролировать весь цикл обслуживания: быть более гибкими в принятии решений, быстрее расширять и улучшать свою линейку продуктов. А ещё надеемся вернуть своё приложение в магазины приложений и восстановить в полном объёме сервисы для внешнеэкономической деятельности, сказал Андрей Завадских, CEO «Точки».
| |
2022
Включение в реестр операторов ЭДО
Банк для предпринимателей и предприятий Точка 16 декабря 2022 года сообщил о том, что вошёл в реестр операторов электронного документооборота. Клиенты банка смогут отправлять отчётность, вести переписку с госорганами, отправлять счета-фактуры, договоры, УПД контрагентам прямо из интерфейса интернет-банка.
Точка будет доверенным оператором электронного документооборота с Налоговой службой, ФСС, ПФР и Росстатом. Также компания выступит в качестве оператора по обмену документами с контрагентами.
| | Точка — один из первых банков, который стал доверенным оператором электронного документооборота. По части интеграций мы продолжим работать с подрядчиками, но будем развивать и свой документооборот. Статус оператора ЭДО также позволяет банку предоставить пользователям роуминг. На декабрь 2022 года мы тестируем этот функционал, но после всех проверок пользователи смогут отправлять документы на подписание в другие системы ЭДО. Кроме того, мы сможем гибче реагировать на запросы пользователей — дорабатывать текущие документы под их требования и добавлять новые типы. Мы в Точке считаем, что это сделает общение с госструктурами ещё проще и интуитивно понятнее — этого, на наш взгляд, пока что не хватает на рынке, — пояснила Елизавета Долгополова, руководитель проектов в Точке. | |
| | Раз мы сами будем предоставлять услуги по отправке отчётности обмену документами с контрагентами, то и всю ответственность за качество возьмём на себя: в Точке есть гарантия качества, за которую мы готовы ручаться деньгами — речь об услуге «манибэк». Это позволит сделать более приятной такую непростую часть предпринимательской деятельности, как электронный документооборот, — рассказала Вера Порошина, бизнес-архитектор в компании. | |
"Траст" ищет покупателей для банка
В декабре 2022 г стало известно, что "Траст" ищет покупателей для банка "Точка". Покупатели ещё не определены, но в их числе — шесть компаний из ста крупнейших холдингов страны. Например, по данным Ъ, среди них "Тинькофф".
В банке конкретные договорённости с покупателем отрицают, но подчёркивают, что "Точка" остаётся самостоятельной и для ее клиентов ничего не изменится.
Покупка группы «Мэрилин»
12 июля 2022 года было объявлено о продаже группы компаний «Мэрилин» Точка-банку. Последний на базе приобретенных сервисов запустит платформу «Точка Реклама». Она будет доступна для клиентов банка и других компаний. Подробнее здесь.
«Открытие» продало банк «Точка» «Трасту»
9 июня 2022 года стало известно о продаже 90% банка «Точка» национальному банку «Траст». Продавцом активов выступила «ФК Открытие».
О сделке сообщил «Коммерсантъ» со ссылкой на иск миноритарного акционера Catalytic People Limited, настаивающего на нарушении собственных интересов. Стороны сделки подтвердили газете, что она прошла до того, как банк «Открытие» попал под санкции. Catalytic People Limited оспаривает продажу акций в пользу «Траста», настаивая на своем преимущественном праве покупки.
Адвокат BGP Litigation Денис Дурашкин отметил, что продажа — «зачастую единственный способ для подсанкционного лица обезопасить активы». Партнер ЮСТ Александр Боломатов объяснил обращение в суд миноритария неожиданностью продажи. Он добавил, что в случае выигрыша в суде Catalytic People должен будет заплатить за акции ту же цену, что заплатил «Траст». Адвокат ЕМПП Мерген Дораев предупредил, что при этом Catalytic People станет стороной договора с «Открытием». Это может квалифицироваться как нарушение санкций ЕС и потребовать получения разрешения регуляторов Кипра, сказал он.
Собеседники издания на рынке отметили, что смысл продажи «Точки» «Трасту», который занимается проблемным портфелем санированных банков, «не совсем очевиден». По мнению одного из источников, «Точку» решили вывести из портфеля «Открытия» перед присоединением банка к ВТБ, а «Траст» выступил промежуточным владельцем.
В Catalytic People Limited не отвергли возможность соглашения и выразили надежду, что «все вопросы будут разрешены». В «Точке» рассказали изданию, что компания продолжит обслуживать клиентов в обычном режиме, в том числе в филиалах «ФК Открытие» и Киви-банке. Стоимость сделки по продаже 90% банка «Точка» национальному банку «Траст» не озвучивается.[3]
Запуск акселератора для ИТ-стартапов
В начале июня 2022 года банк для предпринимателей и предприятий «Точка» и особая экономическая зона «Иннополис» объявили о запуске акселератора для технологических стартапов. В рамках проекта создается инвестиционный фонд объемом 500 млн рублей. Подробнее здесь.
Сооснователь банка Борис Дьяконов покинул пост президента
Сооснователь банка «Точка» Борис Дьяконов в марте 2022 покинул пост президента. Он продолжает участвовать в формировании стратегии банка, но отходит от операционной деятельности.
2021: Qiwi продаёт 40% «Точки» банку «Открытие» за 5 млрд рублей
21 июля 2021 года группа Qiwi сообщила о продаже 40% АО «Точка» банку «Открытие». Доля Qiwi была оценена в 4,95 млрд рублей (исходя из стоимости компании в 11 млрд рублей на момент объявления сделки). При этом в Qiwi уточняют, что оценка может быть пересмотрена на основании аудированных результатов «Точки» за 2021 год, и, как ожидается, будет определена во втором квартале 2022-го.
Отмечается, что расчет цены сделки произведен на базе оценки независимой аудиторской компании из «большой четверки». Основные условия сделки одобрены советами директоров компаний.
В результате сделки банк «Открытие» увеличил долю в «Точке» с 50% +1 акция до 90%+1 акция. Закрытие сделки подлежит одобрению Федеральной антимонопольной службой (ФАС) и запланировано на третий квартал 2021 года.
Отмечается, что банк «Открытие», Qiwi и «Точка» продолжат взаимовыгодное сотрудничество, развивая совместные проекты B2B2C, предоставляя комплекс услуг таксопаркам, компаниям, оказывающим услуги доставки и логистическим фирмам, самозанятым и др. Клиенты продолжат получать услуги от каждой стороны независимо от изменений в структуре собственности «Точки».
| | Банк «Открытие», как стратегический акционер, инвестировал и продолжит инвестировать в развитие «Точки». Увеличение доли банка «Открытие» в «Точке» — часть нашей стратегии развития цифровой платформы для малого бизнеса. Это позволит столь же оперативно тестировать и выводить на рынок новые финтех-сервисы, технологические разработки и комплексные предложения для малого бизнеса, — заявил президент и председатель правления банка «Открытие» Михаил Задорнов. | |
Общий объем инвестиций группы Qiwi в «Точку» составил 2,1 млрд рублей. Группа Qiwi также получила дивиденды от «Точки» в размере 0,6 млрд рублей.[4]
2019: Использование искусственного интеллекта, предсказывающего блокировку счёта налоговой
12 декабря 2019 года цифровой банк для предпринимателей «Точка» сообщил о внедрении искусственного интеллекта, который способен предсказывать блокировку счета Федеральной налоговой службой (ФНС).
Если алгоритм определит вероятность блокировки на уровне 80% и выше, то клиенту на электронную почту придет предупреждению об этом, а также рекомендации, которые помогут избежать проблем со счетом.
Например, банк рекомендует пройти сверку с налоговой, проверить, сдана ли отчетность, подтверждено ли получение документов от налоговой, подключена ли система электронного документооборота, если в компании более 100 работников.
Предпринимателей, попавших в группу риска, просят использовать имеющееся время, чтобы исправить возможные недочеты. Для устранения риска блокировки по счету предпринимателям дают конкретные советы и высылают чек-лист.
Искусственный интеллект учитывает несколько тысяч факторов, в том числе возраст компании или индивидуального предпринимателя, наличие приостановлений по счету в прошлом, определенные финансовые операции, которые чаще всего встречались именно у клиентов с блокировками, и даже возраст руководителя.
| | Каждый второй предприниматель хотя бы раз сталкивался с блокировкой счета от налоговой, — говорит продакт-менеджер в банке «Точка» Дарья Липовцева. — Поэтому мы поставили себе задачу научиться предсказывать блокировки по счету и заранее предупреждать о них клиентов Точки. Мы проанализировали клиентскую базу, а специалисты по машинному обучению помогли создать алгоритм, который предсказывает угрозу блокировки. Нам важно, чтобы предприниматели занимались своим бизнесом, а не разбирательствами с налоговой. | |
Как сообщили в «Точке», уточнить наличие долгов и оплатить их можно в онлайн-бухгалтерии банка. Там же можно получить консультацию бухгалтера, чтобы в будущем снизить угрозу блокировки по счету.[5]
2017: Qiwi покупает «Рокетбанк» и "Точку"
Компания Qiwi стала владелицей бренда и программного обеспечения Рокетбанка и Точки (до введения временной администрации в ФК "Открытие"). Но сделку могут пересмотреть, сообщили в ЦБ РФ.
2016: Банк Открытие (информационные системы)
Статья посвящена вопросам создания, развития, эксплуатации и надежности информационных систем Банка «Открытие».
Примечания
